处方药保险的概述

处方药覆盖范围是一个全面的健康保险计划的一部分显著。但随着药品价格的上涨，许多保险公司纷纷换上他们将并不会覆盖更多的限制。这意味着，即使谁是参加了一个计划，处方药覆盖的美国人可能会产生出的自付巨额费用。

根据疾控中心的数据，48.4%的成年人在过去30天内至少使用过一种处方药，24%的人使用过三种或更多，12.6%的人使用过五种或更多。人人

按人均计算，经过通胀调整的美国处方药零售支出在过去60年中急剧膨胀，从1960年的90美元增长到2017年的1025美元。人人

医疗改革

前经济实惠的护理法案（ACA）的个人/家庭医疗保险计划近20％没有涵盖处方药，根据HealthPocket分析。人人ACA的设置标准基本健康的好处，其中包括自2014年法案生效以来所有新的个人和小团体健康计划的处方药覆盖范围。

大型团体计划——包括至少51名(在大多数州)或101名雇员(在少数州)人人-are不需要覆盖ACA的比其他基本的健康益处预防保健．然而，这些计划中的绝大多数都提供处方药保险。

保险如何涵盖处方

在健康计划如何涵盖处方药方面存在着很大的差异，各州的规定也可能有所不同。健康计划可以使用各种福利设计来覆盖处方药：

• 钱:cop因为处方是你从一开始就支付的固定金额。根据该计划的规定，共同支付额通常是分级设置的。例如，一项计划可能对一级/二级/三级药物分别收取10美元/ 25美元/ 50美元，没有免赔额或其他成本分摊．
• 共同保险:有了共同保险，你付出的处方成本的百分比，保险覆盖休息。这是典型的80/20或70/30拆分，这意味着你支付20％或30％和你的保险覆盖休息。与共同保险的许多计划需要您支付全价，直到您符合抵扣，那么只需支付全部费用的百分比。一些共保计划，但只需要直到扣除额100％满足，那么盖处方百分比。
• 处方免赔额：处方扣除与医疗免赔额分开，需要在保险生效前满足。一旦满足了免赔额，就会申请一份副本，通常根据药物级别设置。例如，一个计划可能有500美元的处方药免赔额，以及3500美元的医疗免赔额。
• 综合扣除：综合免赔额包括医疗和处方费用。一旦满足了全部免赔额，按处方支付或适用共同保险。
• 自费最大金额包括处方:只要计划不是grandmothered或祖父级的，它必须盖在总网络外的口袋在不超过支出水平每年确定由联邦政府（为2021，它是一个人$ 8,550 $和17,100的家庭）;处方药和医疗费用有朝此限制进行计数。然而，规则是不同的联邦医疗保险优良计划计划，因为这些计划中的综合药物覆盖不计入该计划的自付限额。

疗效较差

这个正式是您的健康计划将涵盖的药物列表。健康保险公司可以制定自己的处方，并根据需要进行调整，尽管它们必须遵守各种州和联邦规则。

在处方集中，药物被分为三级，最便宜的药物通常在第一级，最昂贵的药物在更高的一级。人人

顶级药物往往是特殊药物，包括注射剂和药物生物制剂．对于这些药物，消费者通常需要支付共同保险。一些州对医疗计划要求成员为特殊药物支付的金额进行了限制，以保持药物的可承受性。人人

需求

根据ACA，计划的公式集必须包括：人人

• 每一种药物中至少有一种美国药典类别和类
• 每个类别和类别的药物数量与国家选定的基准计划

药品和治疗(P&T)委员会还必须负责确保处方的全面和合规。人人

虽然每个一般类别的药物都必须包括在内，但特定的药物并不一定要包括在每个计划中。

胰岛素就是一个例子。每个计划都必须包括速效胰岛素。然而，该计划可能包括它的首选品牌，如诺和诺德的诺沃格(NovoLog)，但礼来的胡马洛(Humalog) (lispro胰岛素)除外。

同样的概念也适用于避孕。尽管ACA要求健康计划完全覆盖（即不包括共同保险、共同保险或免赔额）美国食品和药物管理局批准的所有妇女避孕方法每个健康计划可以决定哪些具体的避孕他们将每种类型的内盖，并且需要费用分摊的其他人（或根本不包括它们）。

限制

大多数处方都有限制或限制某些药物的程序。常见的限制包括：

• 事先授权：在填写某些处方之前，您可能需要之前的授权，这意味着覆盖率批准之前，您的医生必须提交处方到你的保险。
• 优质护理剂量：你的健康计划可能会检查你的处方，以确保数量和剂量与FDA的建议一致，然后批准覆盖。
• 步疗法:有些计划可能要求你先尝试一种较便宜的药物，然后再批准一种较贵的药物。

Medicare.

与私人医疗保险计划不同，原医疗保险（医疗保险A和B部分）不包括处方药。医疗保险D部分成立于2003年，旨在为医疗保险参保者提供处方保险，并要求购买私人处方计划。人人

一旦您有资格获得Medicare，有一些途径是为了获得处方覆盖率，通常是65岁（或者如果您符合残疾资格）。选项是：

• 独立的医疗保险D部分处方药计划，可与原始医疗保险同时使用人人
• A.联邦医疗保险优良计划包括D部分处方药保险的计划(这些医疗保险优势计划被称为MAPD)人人
• 来自医疗补助的补充覆盖范围（覆盖范围将是D部分）或您的雇主或配偶雇主（包括与第D覆盖率相当的退休人员覆盖范围）。

医疗补助计划

医疗是一个联邦国家的程序，用于支付个人和低收入家庭，以及较少的资产，医疗援助。处方药是在每一个国家覆盖医疗，人与受助人要么支付一小共付额或没有。人人

然而，人们双资格医疗补助和医疗通过医疗保险D部分获得处方药保险。人 医疗保险提供了额外帮助计划，它为医疗补助参与者的处方计划支付保费和大部分费用分担。

其他选项

如果你有grandmothered或祖父级的计划不涵盖处方药，或者如果你没有保险的，独立的处方药保险计划和折扣计划可供选择。人人

这些计划可以由保险公司，药店，药品生产企业，或宣传/会员组织，如美国退休人员协会提供。

独立药物覆盖率

处方药保险可以作为一个独立的计划。它的工作原理类似于医疗保险：您支付每年保费，然后有在药房一个挂号费或共保成本。

这些计划往往是通过大量的雇主提供的，或者你可以买上自己的政策。单机计划的最知名的类型是医疗保障部d，虽然私人经营的计划确实存在。如果你正在考虑这种方案，非常仔细地阅读小字，让你知道什么是覆盖。

药品折扣计划

在这种情况下，药品折扣计划虽然不是保险，但还是值得了解的，因为它们可以帮助您在涉及自费成本时缩小差距。

计划通常由连锁药店和药品制造商提供。在折扣计划中，您将获得总成本的一个百分比，类似于使用优惠券。您通常每月或每年支付一次费用，并收到一张卡片，以提交给您的药剂师。有些计划，如补药智能，是免费使用，但只适用于某些药店。人人

如果您需要处方即贵，检查制造商的网站，药品折扣计划。有些优惠券仅适用于使用没有保险，而其他人可能覆盖挂号费或共保成本。

即使有优惠计划，你仍然可以支付高成本药物相当数量。

维利威尔的一句话

处方是昂贵的，有足够的保险可以使你有能力支付你的药物和不得不做的区别。如果你正在为支付处方费用而挣扎，处方援助项目可以提供帮助。人人

始终确保您清楚为什么你需要一个特定的处方，以及是否更实惠的选择可能是一个合适的替代品。跟你的医生讨论您的选择。