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调查发现,老年人错过了健康储蓄账户

老妇人在网上付款。

Marko Geber/Getty Images

关键外卖

  • 一项新的调查显示,从2020年1月到12月,13%的50-80岁成年人因为担心费用而推迟就医。
  • 在50-80岁的成年人中,只有29%的人在需要医疗保健之前存钱。
  • 税收优惠帐户可以帮助人们为未来的医疗费用储蓄。然而,老年人没有充分利用它们。

近年来,医疗费用直线上升。2019年,人均医疗支出总计约为11582美元。随着人们年龄的增长,对护理的需求只会增加。

密歇根大学全国健康老龄化调查的最新报告发现,50岁至80岁的成年人中有18%的人对自己的医疗费用没有信心。

研究结果还表明,那些最需要免税医疗储蓄账户的人使用得越来越少。调查结果于9月份公布。

医疗储蓄账户未得到充分利用

Jeffrey Kullgren,医学博士,公共卫生硕士,医学硕士,密歇根大学内科副教授,也是参与调查的教员,告诉Verywell,成本分担——即病人支付部分医疗保险不涵盖的费用——在过去几年里急剧上升。

Kullgren说:“在过去的几十年中,成本分担急剧上升,因此私人健康保险计划中免赔额的增长远远超过了这些计划中保费的增长。”。“因此,在这段时间内,患者和家庭的成本发生了显著的转移。”

在这项调查中,研究人员调查了2023名年龄在50岁到80岁之间的人。从2020年1月到2020年12月,13%的调查对象因为担心成本而推迟医疗,12%的人需要医疗但负担不起。

税收优惠账户可以帮助人们为未来的医疗费用储蓄,并减轻财政打击。Kullgren说,尽管存在税收优惠账户,但最需要它们的人使用它们的次数最少。

Kullgren说:“那些可能从这些税收优惠的储蓄工具中受益最多的人,比如收入较低、受教育程度较低和健康状况较差的人,不太可能有机会使用这些税收优惠的储蓄账户。”

人们可以使用三种类型的税收优惠储蓄账户来节省医疗费用:

  • 健康储蓄账户(HSA):允许个人为符合条件的医疗费用留出预缴税款的账户
  • 灵活支出账户(FSA):一个账户,允许员工留出税前美元用于全年支付自付医疗费用
  • 医疗报销安排:雇主资助的团体健康计划,雇员在符合条件的医疗费用上可获得不超过固定金额的免税补偿

调查发现,在50岁至80岁的受访者中:

  • 7%的人有HSA
  • 12%有FSA
  • 5%有HRA

税收优惠储蓄账户的利弊

每种类型的储蓄账户都有其优缺点。

库尔格伦说,对于财务顾问来说,人们可以把免税的钱存起来,用于自付医疗费用。但是,如果这笔钱没有被使用,到年底就会被没收。

“要么利用它,要么失去它,”Kullgren说。“对于那些账户来说,这可能是一个挑战。我认为,人们在这方面投资不足的原因很可能是他们担心如果不花钱就会损失这笔钱。”

与FSA不同,HSA每年滚动。

艾米·奥米拉·钱伯斯,法学博士他告诉Verywell, HSAs在税收上有三倍的优势。

钱伯斯说:“这意味着,为符合条件的医疗费用提款是免税的,任何利息收入和存款投资增长都是免税的。”。她补充道,HSA账户中的资金可以年复一年地使用,可以用于退休。

为了获得HSA资格,个人必须参加高免赔额健康计划。钱伯斯说,2021年,每个人的最低免赔额为1400美元,每个家庭的最低免赔额为2800美元。

“除非我们看到未来医疗成本下降,或者美国医疗保险系统取消了会员成本分担,否则个人将越来越需要将其退休储蓄的大量用于医疗费用,HSA是增长和管理这些基金的最佳税务工具。”钱伯斯说。

在调查中,拥有HSA的人群在以下人群中更为普遍:

  • 年龄在50到64岁之间
  • 至少拥有学士学位的个人
  • 家庭年收入在10万美元以上的

另一方面,HRA由雇主出资,账户中的资金归雇主所有。与HSA类似,HRA可能会被滚动。

这对你意味着什么

如果你有一个高免赔额的健康计划,你可以向健康储蓄账户缴纳税前供款。专家们说,这可以为你节省税款,并让你为未来合格的医疗费用存钱。

帮助更多的人获得储蓄账户

库尔格伦说,增加税收优惠账户可获得性的一个方法是通过立法扩大资格标准。

例如,只有拥有高免赔额计划的人才有资格申请健康储蓄账户。这可以扩大到包括更多的群体。

Kullgren强调:“可能还有其他人在支付医疗费用方面也面临很多挑战,他们可以从健康储蓄账户中受益,但没有资格,因为他们没有合适的计划。”。“因此,这可能是政策制定者考虑扩大健康储蓄账户和其他有利于税收的储蓄工具给更值得关注的更广泛人群的机会。”

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  1. 医疗保险和医疗补助服务中心。全国卫生支出数据.2020年12月16日更新。

  2. 密歇根大学健康老龄化全国调查。为未来的医疗费用储蓄.2021年9月9日更新。

  3. 密歇根大学健康老龄化全国调查。为未来的医疗费用储蓄.2021年9月9日更新。

  4. 密歇根大学健康老龄化全国调查。为未来的医疗费用储蓄.2021年9月9日更新。